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“供房+育儿”双重压力下 年轻家庭如何理财

时间:2021-09-30 来源网站:伊丽莎白财经网

“供房+育儿”双重压力下 年轻家庭如何理财

【理财案例】

秦先生今年32岁,老家在山东临沂,目前在上海某餐饮企业行政部门担任经理职位,是一名普通的工薪族白领。他的妻子张女士是上海本地人,今年29岁,是一名高中语文教师。四年前,两人经人介绍相识,并顺利相恋结婚。婚后,为了方便工作,两人共同出资在上海宝山区购入了一套两居室住房,并将父母也从老家接到了上海居住。但是,因为当时双方参加工作不久,并没有太多的积蓄,两人不得不向银行贷了部分资金(组合贷款)作为购房款。

随着工作稳定下来,两人的收入得到了提高,家庭生活也开始步入正轨,生育子女的计划便被提上了家庭的大事日程。今年年初,秦先生的妻子顺利怀孕,这一消息让他既高兴又忐忑,高兴的是终于迎来了自己的孩子,忐忑的是在背负百万房贷的情况下,不知道能否当个好父亲,给孩子更好的成长坏境。

【理财目标】

1、咨询家庭理财建议,保障家庭生活;

2、优化家庭资金分配结构,通过投资增收。

【财务情况】

根据秦先生的叙述,嘉丰瑞德理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手,对其家庭财务情况进行了整理,详情如下:

  【财务分析】

根据上述财务情况,嘉丰瑞德理财师分析认为,秦先生家的财务存在以下优势和不足:

1)优势:收入高而稳定,能快速积累资金;总体资产多,债务负担在家庭偿还能力范围内。

2)不足:收入渠道单一,过于依赖工资;家庭支出过高,年结余少,储蓄率低;生活备用金储备不足,容易陷入资金周转困境;流动资产偏少,可利用资金不足;投资结构单一,整体收益不高。

【理财建议】

针对上述财务分析,理财师为秦先生提出了如下几条理财建议:

1、减少家庭生活支出,增加备用金储备数额

从上述财务分析可知,秦先生家年生活开销达10万元(含家庭旅游费用支出),也就是说平均每月约8000元。在不需要租房住的前提下,即使生活在上海这样的高物价城市,8000元的月支出还是相对过高的。因此,嘉丰瑞德理财师建议,秦先生应根据家庭的实际支出需求,重新规划开支预算。

此外,从表1-2可知,秦先生家目前只有5万元的活期存款可供灵活使用,相对其家庭每月1.6万元的高支出(含房贷支出),这些生活备用金明显是不足的。建议秦先生在新的家庭月支出预算基础上,足额储备生活备用金(一般为家庭月支出的3-6倍)。

2、稳健投资增收,积累孩子成长教育资金

为了给孩子提供一个更好的成长环境,从孩子出生开始,父母就该为他的成长教育储备资金。针对秦先生家流动资金较少的情况,建议选择定期定额的教育金储备方式,不要追求一蹴而就。比如,拿出20万元来配置目前市场上比较流行的稳利精选基金(风险较小,收益也非常稳定),将所得收益作为教育资金进行储备。如此一来,不仅可以使资产得到保值,还可为家庭带来收益,实现稳健增收的投资目标。

与此同时,建议秦先生在股市行情较好的时候,在家庭资金风险可承受能力范围内适当增加股票投资资金,以便获得更高的投资收益。

【理财提示】

家庭财务危机如何避免?首先要保障稳定的收入来源,其次要合理规划家庭资金的分配和使用。只要做好以上两点,相信就能很好地掌控家庭财务。